Уменьшать срок или платёж
- Уменьшать срок — выгоднее по переплате: меньше срок → меньше процентов за весь кредит.
- Уменьшать платёж — снижает ежемесячную нагрузку, но общая переплата выше.
Если цель — сэкономить максимум, выбирайте уменьшение срока; если важна текущая нагрузка на бюджет — платёж.
Когда досрочные платежи эффективнее
В первой половине срока: при аннуитетной схеме в начале вы платите в основном проценты, поэтому досрочное погашение в этот период сильнее сокращает переплату. Ближе к концу срока эффект минимален — тело кредита уже почти выплачено.
Комиссии и ограничения
По закону банк не может брать штрафы или комиссии за досрочное погашение. Обычно нужно уведомить банк (сроки прописаны в договоре). Для полного погашения возьмите справку об остатке на конкретную дату — проценты начисляются по день фактического погашения.
Наше мнение: как гасить с умом
- Уменьшайте срок, если тянете платёж. Это даёт максимальную экономию на процентах.
- По льготной ипотеке подумайте дважды. Ставка 6% ниже, чем доход по вкладу/инвестициям, — иногда выгоднее не гасить досрочно, а разместить деньги.
- Берите точную справку об остатке перед полным погашением, чтобы не осталось «копеечного» долга.
Поможем с ипотекой на квартиру в Сочи и стратегией её погашения — оставьте заявку.
